必見！創業融資成功のための4つのポイント
創業融資のサービス内容 創業融資サービス 世田谷区･目黒区･品川区などに対応
創業融資のお役立ち情報 創業融資の情報館 バックナンバー
第18回 匠税理士事務所では、世田谷区や目黒区、品川区を中心に
これまで資金調達・創業融資を通じて起業家の方を支援してきました。
今回はこうした起業支援の中で、
創業融資のポイントについてまとめてみました。
創業融資成功のポイント1：融資依頼額は適正か
（必要額）―（自己資金）＝（融資依頼額）となるため、金融機関に相談に行く前に必要額の見積もりが必要です。
必要額としては、事業を始めるために最初に必要な経費（設備資金）と
自分の給与・人件費・家賃・通信費などの必要な経費（運転資金）があり、
すでに支払ったものも必要額に組み入れることで融資依頼額を増やすことができます。
また、運転資金には上記必要経費の他に、
研修費・調査費・ホームページ費用など営業活動をスムーズにするため戦略的に投資する資金も含めるのがポイントです。
金融機関への説得力を高めるため見積もりが取れるものは取り、
計画書上では運転資金に組み入れます。
こうして必要額と自己資金が決まり、融資依頼額が決まるのですが、融資依頼額はどれ位が適正なのでしょうか？
融資依頼額は、昔は一般的に自己資金の2倍が一つの目安でした。現在は、自己資金要件が緩和されましたが、やはり貸す側の本音は1,000万円借りたいなら500万円は自己資金を用意してほしいというのが、本音だともとれますし、
実際の現場でも自己資金の約2倍が融資成功例に多いように感じます。
またご新規で融資を日本政策金融公庫に申し込む場合には、1,000万円が一般的に上限となりますので、こちらも踏まえていくらの融資を申し込むか考えることが重要です。
創業融資成功のポイント2：自己資金はいくらになるか
「自己資金」について注意すべき点
無担保・無保証人で借りられる日本政策金融公庫や信用保証協会の制度では、自己資金が重視されます。
例えば、日本政策金融公庫の「新創業融資制度」にある自己資金の要件としては
創業時において創業資金総額の１０分の１以上の自己資金があること（付随条件あり）とされています。
ここで注意すべき点は、自己資金であると認めてもらうために
その調達方法を裏付ける通帳などの資料が必要であること、
一時的に借りたお金で自己資金を水増しできないよう、
まとまった資金がある場合はその裏付け（資産を売却した場合はその証明書など）が求められること、
住宅ローンなどの借入金がある場合には自己資金から差し引かれることです。
このポイント1とポイント2の必要資金と自己資金とのバランスを考えて、
融資依頼額が適正かどうかが判断されるわけです。
自己資金が少ない場合には、必要資金を一部縮小して小さく事業が始められないかを
検討することも重要になります。
それでも自己資金が足りない場合には、何とか自己資金として認めてもらえるものがないかを考えるのも有効です。
また、自分で考えていた自己資金と金融機関が考える自己資金が違っていたため、
融資がうまくいかなかったということがないように注意が必要です。
創業融資成功のポイント3：借りたお金はこう返す、を証明する事業計画書の書き方
金融機関に提出する申請書類とは別に、
さらに事業内容を詳しく説明するために作成するものが事業計画書です。
提出は任意ですが、規定の書式では事業に対する熱意が伝わりにくいため、
融資を受けやすくするためにも作成することをおすすめします。
事業計画書の内容としては以下のようなものを盛り込むことができます。
・創業の動機、事業の将来性
・事業経験
・取扱商品・サービス
・顧客ターゲットや顧客ニーズ
・売上計画
・固定費計画
・損益計画
この事業計画書の目的は金融機関を納得させてより、
スムーズに融資を受けられるようにすることです。
事業経験から活かせるものや同業者との差別化を図れる優位性などは事業の今後の可能性をアピールするものとなります。
ここでのポイントは、夢物語ではなく、固い数字であり、一つ一つの数字がしっかりとした根拠に基づいていることです。数字が固く、根拠に基づいていればいるほど、
金融機関はこの会社はしっかりと収益を上げて、返済できそうだという印象になってきます。
創業融資成功のポイント4：融資の面談準備は万全か
ポイント1から3は、いずれも書類の準備が全てですが、
金融機関も大きなお金を出すことになるわけですから、
【 貸したお金が無事に返ってくるか 】 これが命題であり、
この命題を無事に達成できるかを、書類と面談で確かめるわけです。
創業融資では、
【何とかしてお金を借りたい】というのではなく、
金融機関の担当者の方に、
【 しっかりと返せますから、ご安心ください。 】ということを伝えるのがポイントです。このように考えると、服装はどのような服装が良いのか、
無理に大きく見せる必要ないなど大事なことが見えてきます。
匠税理士事務所の創業融資・会社設立など起業支援サービス
匠税理士事務所では、
世田谷区や目黒区、品川区を中心に創業融資による資金調達支援を行っております。
創業計画書の作成サポートや、融資面談の対策や当日の立ち合いなどを通じて、
お客様の資金調達と起業成功を支援しております。
サービスの詳細につきましては、こちらからご確認をお願いします。
創業融資と同時に会社設立をお考えの方につきましては、
会社設立前に資本金や株主構成・比率などをコンサルティングや、
会社設立の手続き代行も承っております。
会社設立サービスの詳細につきましては、こちらよりご確認をお願いします。
→ 目黒や品川、世田谷の会社設立は匠税理士事務所
匠税理士事務所は今後も起業に必要な全てがそろう会計事務所を目指して、
サービスの充実・人員の増加充実に努めます。
所属税理士のプロフィールなどにつきましては、こちらよりご確認をお願いします。
→ 目黒区や世田谷区、品川区の税理士は匠税理士事務所
